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广西成为商业车险改革试点地区,多个“霸王条款”被废

2016-06-04 17:47:34 来源:网络转载 作者: 责任编辑:岭南都会网 点击图片浏览下一页

(原标题:广西成为商业车险改革试点地区,多个“霸王条款”被废——“从车”改“从人” 费率破七折)

   从本月起,商业车险费率改革率先在广西、黑龙江、山东、重庆、陕西和青岛6个试点地区推行,高保低赔、第三者责任险不包括车主或司机家人、购买之后不能及时生效等诸多车险“霸王条款”将逐渐被打破。

   对玉城车主来说,车险改革究竟能带来什么实惠?记者就此采访了我市部分保险公司。

   新政“从车”改为“从人” 费率突破七折限制成亮点

   日前,保监会下发《深化商业车险条款费率管理制度改革试点工作方案》(以下简称《方案》),提出试点地区经营商业车险业务的财产保险公司可按照要求,向中国保监会申报商业车险条款费率。费率浮动方案对车主影响最大,低风险车主或将享受更低费率,而高风险车主将承担更高保费。

   以往,商业车险的价格同新车购置价格直接相关,同司机过去出险次数关系不大,而交通事故虽然是保费的重要定价因素之一,但并不包括交通违法。显然,驾驶技术好又遵纪守法的车主却不能得到应有的“鼓励”。新政策实施后,出险理赔和违章记录也将成为重要指标,同时,新政策将“从车”改为“从人”,频繁出险的车主与基本没有出险的车主之间的保险费用也将会有更明显的差异,甚至频繁的出险还将影响到自己换车后新车的保险费用,从而鼓励车主养成良好的驾驶习惯。

   记者从我市各大车险公司了解到,目前优质客户投保车险,可获得的最大折扣为七折。新政策实施后,对于遵章守纪、多年内均无出险记录的低风险车主,还会打破以往最低七折的限制;而安全记录差、经常出险的车主则可能面临保险费率的大幅上涨。

   多名保险业内人士表示,新政策实行后,短期内车险价格会整体“跳水”。但他们也表示,车险保费还需一些时日才能真正实现下调。因为试点工作将分为准备、实施和推广三个阶段进行,在6个试点地区,自4月1日起,经营商业车险业务的财产保险公司可向保监会申报商业车险条款费率,保监会组织对试点地区财产保险机构逐一开展现场验收,经批准,试点地区财产保险机构可使用新的商业车险条款费率,之后,总结试点经验,修订完善商业车险改革方案并适时推广。而从目前进程上来看,现在保监会只是出了方案,具体配套执行政策还没有到达市一级,所以我市消费者目前暂时不能享受新费率。

   多个“霸王条款”被废

   为配合商业车险改革,中国保险行业协会修改制定了新的商业车险行业示范条款《2014版商业车险行业示范条款》(以下简称《条款》),该示范条款将现行商业车险条款责任免除中争议较大的“车上人员在被保险机动车车下时遭受的人身伤亡”、“驾驶证失效或审验未合格”等15项内容进行了删减,将三者险中“被保险人、驾驶人的家庭成员人身伤亡”列入承保范围,扩大了保险保障范围,而这些变化与玉林车主息息相关:

   1.“高保低赔”变“实保实赔”

   车主在为所购买的车辆向保险公司投保时,需要按照车辆新车购置价格进行投保;而投保车辆发生整车被盗或发生事故后造成全车损失时,保险公司只能按照车辆实际价值进行赔偿,这就是商业车险饱受诟病的“高保低赔”。

   改革方案确定了保险金额和赔偿处理问题,明确约定车损险的保险金额按投保时被保险机动车的实际价值确定。《条款》施行后,保险单限额内车主的实际损失是多少,保险公司就要赔多少,未来车损险每年将根据车辆的折旧来减少保费。在发生全部损失时,按照保险金额为基准计算赔付。发生部分损失,按实际修复费用在保险金额内计算赔偿。

   “比如,一辆使用了5年的汽车,新车价格为16万元,使用4年后的实际估价为9万元。以前,车主投保车损险需按16万元支付保费,而全损理赔时却只按9万元进行赔付。根据新条款,未来车主投保该车辆仅需按车辆投保时的实际估价9万元支付保费,对应的赔付也为9万元,真正做到实保实赔。”某车险公司工作人员小朱举例解释道。

   2.自家人列入承保范围

   针对“无责不赔”的问题,《条款》规定,“因第三方对被保险机动车的损害而造成保险事故的,被保险人向第三方索赔的,保险人应积极协助,被保险人也可以直接向保险公司索赔。”

   倒车的时候不小心撞了自家人,以前在第三者险条款中属于免责范围。而《条款》明确了“车上人员”的范围为“发生意外事故的瞬间,在被保险机动车车体内或车体上的人员,包括正在上下车的人员”。在商业车险条款责任免除中,将三者险中“被保险人、驾驶人的家庭成员人身伤亡”列入承保范围。对此,我市一家财险公司的小李表示:“如果出了这样的案件,消费者只能通过打官司的方式为自己争取权益,改变类似的条款,使保险理赔更加人性化。”

   3.“零时起保”变“即时生效”

   车主购买保险一般都会注明保险时间,保单生效时间是保单签订日的次日零时。而此次商业车险修订的条款中,删除了保单中“次日零时生效”的约定,遵循契约自由原则,允许投保人在“零时起保”或者“即时生效”之间做出选择。这意味着,今后车主购买商业险时,可以跟交强险一样即时生效,提车时不必再担心“裸奔”了。

   《条款》还进一步扩大了保险责任范围,如倒车镜车灯单独损坏、车载货物掉落、法律费用及租车人人车失踪附加险等,被并入主险保险责任;删除了23个对消费者实际风险保障意义不大或属于部分保险人提供的增值服务的附加险,例如附加更换轮胎服务、附加送油、充电服务、附加拖车服务等;新增了“无法找到第三方特约险”附加险。

   “新版条款对责任范围进行了重新整合,更看得懂,更接地气。”业内人士分析,这有利于减轻消费者在投保商业车险时的“选择困难症”。(记者陶继军)

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   投保人可致电12378维权

   记者从市保险协会获悉,从3月开始,广西12378保险消费者投诉维权热线正式开通运行。据悉,12378热线是中国金融监管部门首个全国性统一的消费者投诉维权专线,于2012年正式开通,专门接受保险消费者维权投诉以及对保险违法违规行为的举报。为进一步发挥12378热线的功能与作用,12378各省的分中心在今年全面开通,广西也实现了落地服务,群众投诉可以少跑腿了。

   我市保险消费者可在每个工作日的9时至17时,直接拨打“12378”号码(无需加拨区号)进行保险消费维权投诉和举报,12378广西分中心在接到投诉电话后,将初步核实来电人是否属于具备投诉资格的保险消费者,详细记录来电人身份信息、反映事项、诉求等内容后,根据投诉内容,对不同性质的投诉事项进行快速转办或调查处理。

   (记者陶继军)


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